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投资理财:买什么理财产品好

< class='newsInfoWrap'>< class='rightInfo'>217 < class='leftInfo'>发表时间:2019-07-24 15:48作者:徐世福18869963461 < class='line1'> < class='richContent richContent0'>

常有客户向我们咨询该买什么产品好,其实市上的理财产品品种非常丰富,而且各有特点!产品有不同风险等级,匹配的人群也就不尽相同!因此,我们选择产品还要因人而异,与人匹配,适合投资者的产品才是最好的产品。

首先,我们来了解一下常见的,理财产品的分类:

1,从流动性角度出发,进行分类,有长期和短期两大类!期可以比较灵活的支配,适合活钱,但收益相对较低;长期则适合闲置资金,这是因为,中途往往不能够自由的赎回,但收益也相对较高

2,从风险的角度出发,可以分为5级!比方说银行从R1~R5,诺亚则是从低风险到高风险,风险依次逐渐增长,但收益率的波动范围也扩大,投资人也分为5个风险偏好级别,与理财产品的分级相匹配,通常向下兼容不能向上兼容,否则有可能冒无法承受的结果,产品不匹配的风险!也就是说投资者可以购买自己风险偏好等级之内的产品不能买自己风险偏好之外的风险等级产品。这个投资者在购买产品之前理财机构都会对客户先进行合格投资者认定。

3,从发行单位来分类,主要有专业的理财机构(比如说诺亚财富,还有银行,保险,证券等机构的产品。相对来说像诺亚这样成熟的理财机构产品相对丰富一些,一级市场、二级市场、类固定收益、保险、家族依托、地产基金、移民、海外投资、慈善等等都已做得非常专业化。其他机构则相对还比较单一,或者说有些项目还处于起步阶段,无法做到全方位服务。有些则是代销,比方说银行代销依信托公司的产品,就多了一个中间环节。

4,从专业性的角度来讲,目前中国发展最成熟的还是专业理财公司,如中国首家成立的诺亚财富2003年就开始了专业理财运作,只对高净值客户开放起投100万,目前名下管理规模已超过6000亿。诺亚财富分公司成立也将近10年,管理规模也近100亿了,远远早于银行等其他理财机构的成立,规模也远超其他机构。比方说一家支行存款达到几个亿都是值得庆祝的事情,诺亚财富一家分公司管理规模几十个亿或者上百亿都是很正常的事。而且专业的理财机构名下具有很多专业的理财师,理财机构只管理财不管其他事,专业度也高很多。2018年经国家批准成立多家银行理财子公司,包括中农工建在内的多家银行理财逐步走上的正规化的道路,但人才队伍的建设,产品的开发,风险的控制等等各项措施落到实处相信还有一段路要走。

5,从收益的角度来讲,收益最好应该还是专业的理财机构,比如说专业的理财机构,自己开发自己销售自己风控,没有中间环节,收益就会相对更高一些。比方说代销的产品收益就会相对低一些。当然有些产品因为风险等级不一样而收益不一样,这里主要讲的是同样风险等级同样类型的产品的情况下,直销的肯定会比代销的收益高。比方说银行的收益有67%则专业理财机构的收益能达到78%

6,从投资币种的角度看,有人民币投资也有美元投资,目前相对来说人民币投资的收益相对高一些,美元投资收益相对低一些。

其次,来看不同情景下,哪种理财产品好:

1,稳健型的投资人,可以选择一些低风险的产品,主要包括有银行大额存单,保险等等,这些产品购买非常方便,银行营业厅,网上,以及大型金融平台都有销售,产品比较成熟销量大,出现本金亏损或收益不能达成的可能性相对较小。一年期内的产品,预期收益率,通常在3.8%~4.5%!诺亚财富推出的房屋抵押贷款,房子抵押到出供人名下,贷款按照房价6折左右放,零违约率,收益在7%左右,收益不错安全性高,时间短操作方便,是稳健型投资人的最佳选择。还有些投资者喜欢配置香港保险和美国保险,香港分红险和美国寿险的收益达到6-7%的收益,比国内存款的收益还要高,安全性当然也更高,适合多币种资产配置的投资者。 

2,平衡型的投资人,或者说,希望能够在相对安全的情形下,取得好的预期收益的投资人!可以选择一些中低风险的,理财产品!这些产品,往往有更高的预期收益率,通常在7%~8%之间,比方说消费金融,汽车租赁金融等等,央行备案,征信查询,资金非常分散,有15%左右的安全垫,风险完全可控。

3,积极型的投资人,积极型的投资者往往能承受一定的投资风险,比方说市场的波动,时间也可以放长一点。这样的投资者可以配置部份地产基金,地产基金的收益相对会高一些。诺亚开发的地产基金有40%左右的安全垫,也就是说即使房地产价格下跌了40%左右投资者的本金仍然不会亏损,而且收益也不会少。地产基金的固定收益在9%左右,还有一定的浮动收益,这样总收益就能达到10%左右。

4,激进型的投资人,由于能够承受比较高的风险,希望追求较高的预期收益,许多公募基金、私募基金,私募股权都是不错的选择!虽然随时有可能亏损本金,但是,预期收益也相对较高,10%~30%,甚至更高,例如50%也有可能达成,还有可能更高。但是建议朋友们,选择适当资金比来投资参与,毕竟理财,不同于博弈!最好还是一位成熟的投资者,具体相当好的投资理念和心理素质,不会为一时的波动而心心念念。

最后,友情提示朋友们:

不同的理财产品有优势也有不足,集中投资于某一理财产品,节省精力,但风险相对高,收益也不一定理想。分散投资理财,则可以满足更多方面的理财需求,例如流动性,收益率,等等!并且进一步的分散的风险,可以根据实际情况选择组合合理的分配资金比例,进行组合,更稳妥!



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